Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?

Lorsque l’on organise un voyage c’est bien la dernière chose à laquelle on pense… Mais Mamie (ou Maman) est bien là pour vous le rappeler : “Mais s’il t’arrive quelque chose là-bas, comment tu vas faire ?” Et elles ont bien raison, puisque souscrire à une assurance voyage est indispensable que ce soit pour du court ou long terme. Cependant, ce n’est pas une mince affaire de choisir son assurance voyage d’autant plus lorsque l’on a la flemme de lire entre les lignes. Voici donc un dossier complet qui vous aidera, je l’espère, à choisir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins. 

Pourquoi souscrire à une assurance voyage ? 

Pour éviter de dépenser 3 fois ton budget mensuel pour une angine pardi ! Oui, 3 fois, et encore je suis gentille. A titre d’exemple, j’ai été hospitalisée en Thaïlande il y a deux ans suite à une intoxication alimentaire (je vous épargne les détails mais ce fut la pire nuit de toute ma vie). Une journée hospitalisée, perfusion pour me réhydrater, prise de sang, analyses, repas du midi et du soir (enfin ce que je pouvais avaler), médicaments et prescription… Coût total de l’opération un peu plus de 900€

Autre exemple, New-York, 2014, mon meilleur ami a mal à la gorge depuis plusieurs jours, après avoir consulté un médecin et pris des antibios (150$), il ne guéri pas et ne mange plus de douleur.  Il décide de se rendre aux urgences. Nous avions eu de la chance ce jour-là, les urgences étaient pleines à craquer mais nous sommes passés assez rapidement. Perfusion, passage du docteur et prescription de médicaments, coût total 1800$ environ. Nous pensions avoir mal entendu au début et hésitions entre 18$ et 80$ puisque les américains ne prononcent en général pas les centaines et les millièmes lorsqu’il s’agit de monnaie. L’assistante nous a seulement dit : “Eighteen please”, et sachant que les soins aux US sont très chers, on s’est dit “non ce n’est pas possible, elle a surement dit “eighty”… La bonne blague ! Quand les chiffres se sont affichés sur la machine à carte… 

Heureusement que nous étions couverts à ce moment là et que nous avions tout deux été remboursés ! 

Une assurance voyage est donc indispensable, quelque soit le type de voyage. Les français ont tendance à négliger ce point puisque la santé en France est quasiment gratuite. Mais la France fait partie des 15 premiers pays au monde où le système de sécurité sociale est le plus performant. Il n’en est rien dans les autres pays, même en Europe ! Et nous nous rendons compte de cette chance en voyageant.

Si le sujet vous intéresse, je vous laisse jeter un oeil sur le rapport de l’OMS concernant les systèmes de santé dans le monde

L’assurance voyage vous permettra de rembourser vos frais en cas de problèmes, mais également les avancer selon les assurances et les conditions de votre contrat. D’autant plus que les assurances voyages, selon les garanties et le type d’assurance choisis sont entre 25€ et 60€ par mois… Ca vaut le coup pour se faire rembourser des centaines voir des milliers d’euros par la suite ! 

Et the last one, pour les very very very réfractaires (ou gros radins), une attestation d’assurance voyage est absolument obligatoire pour obtenir son visa dans certains pays, tels que Chine, Russie, Cuba ou encore Mongolie.

Qu’est-ce qui est pris en charge par l’assurance voyage ? 

Si vous êtes du genre “Non mais moi je ne suis jamais malade !”, sachez qu’une assurance voyage couvre non seulement en cas de maladie pour de simples consultations chez le médecin, qui peuvent parfois dépasser les 100$ comme on l’a vu, mais a aussi un spectre beaucoup plus large selon les assurances :  

  • Assistance-rapatriement : si l’air du pays vous manque et le pays dans lequel vous êtes est incapable de vous soigner ou si cela reviendrait trop cher (opération…) 
  • Frais médicaux et hospitalisation 
  • Retour anticipé : en cas d’un décès dans votre famille par exemple ou d’une catastrophe naturelle
  • Assurance bagages : perte ou vol de bagages durant les transport pendant toute la durée de votre voyage
  • Responsabilité civile vie privée : dans le cas où vous ayez un accident engageant une tierce personne et qu’il y aurait des dommages corporels ou matériels (et peut être des poursuites judiciaires qui coûtent horriblement cher)
  • Capital décès et Capital Invalidité : une somme est débloquée pour vous ou votre famille dans l’un des deux cas  
  • Frais de recherche et de secours
  • Assistance juridique : en cas de litiges avec une tierce personne ou un établissement privé, une entreprise… 
  • Assistance Psychologique : jusqu’à 3 appels d’un psychologue pour prise en charge  
  • Couverture de vos frais médicaux en France pour vos retours de moins de 30 jours 
  • Indemnité journalière en cas d’hospitalisation

Seule la protection de vos effets personnels tels que papiers d’identité, téléphone portable, carte bancaire ou encore cash n’est pas assurée ou nécessite un surcoût non négligeable la plupart du temps. J’ai trouvé l’assurance des effets personnels par American Express à 14€/mois pour les intéressés. Et renseignez-vous auprès de votre banque pour votre carte bancaire. Enfin certains assurance, proposent même une garantie pour les sports extrêmes. 

Ma carte bleue me propose les mêmes garanties 

Vous partez en voyage et vous pensez qu’une assurance est de trop surtout que vous avez entendu dire que votre carte bleue vous assurez en cas de pépin ? Oui, mais êtes-vous bien certain des garanties de votre contrat d’assurance Visa ou Mastercard

Les assurances de votre carte bancaire sont souvent moins intéressantes que les assurances voyages et les garanties sont moindres, voire largement inférieures.  D’autre part si vous possédez une carte “Visa” ou “Mastercard” basique, votre carte ne couvrira pas au-delà de 11000€ ce qui ne sera largement pas suffisant selon les pays et le types de problèmes rencontrés. Si vous possédez une “Visa Premier” ou “Master Gold” les garanties seront supérieures mais des limites persistent : 

  • Validité de 3 mois maximum 
  • Obligation de payer son voyage avec la carte bancaire 
  • Garanties et plafonds bien moins avantageux qu’une assurance voyage 

Dans le cadre d’un voyage de plus de 3 mois pour un tour du monde par exemple pour les plus malin(e)s, vous pouvez utiliser l’assurance de votre carte bancaire pour les 3 premiers mois et basculer avec une assurance voyage par la suite. Cependant il faut que vous souscrivez à l’assurance voyage avant votre départ en précisant à partir de quelle date vous souhaitez être couvert. Et ce, afin de ne pas vous retrouvez sans assurance pendant l’activation de l’assurance voyage, soit 10 à 15 jours.

De plus, les assurances voyages prises en cours de voyage sont actives souvent qu’après un certains laps de temps après souscription (soit encore une dizaine de jours; Et ce pour éviter de souscrire à une assurance qu’une fois le problème survenu. Bien entendu, les assurances ne remboursent pas les problèmes survenus antérieurement à votre souscription). Donc vous pouvez vous retrouver jusqu’à un mois sans assurance si vous attendez d’être sur place et d’avoir dépassé les 3 mois. Ce serait dommage que le pépin arrive durant cette période ! 

Et la sécurité sociale dans tout ça ? 

C’est là que ça se complique. Tout dépend de la destination de votre voyage. Vous serez couvert pour vos frais de santé UNIQUEMENT et seulement si vous voyagez en Europe. Vous n’êtes donc pas couvert pour le reste du monde. De même, concernant votre mutuelle, si vous avez un contrat basique, la mutuelle complète le remboursement de la sécurité sociale, donc si vous n’êtes pas pris en charge par la sécurité sociale, pas de prise en charge de la mutuelle.

Si vous voyagez en Europe : pour être couvert il faut vous munir de la carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Vous serez donc remboursé et pris en charge selon les garanties du pays visité. Pour obtenir votre CEAM, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de la sécurité sociale Ameli.fr.

Comme indiqé plus haut, la CEAM ne vous couvre que pour les frais médicaux (exit les bagages volés, la responsabilité civile, le billet d’avion de retour en urgence…).

Si vous voyagez en dehors de l’Europe : vous n’êtes pas couvert par la Sécurité Sociale, d’où l’importance de souscrire à une assurance voyage, surtout si vous partez plus de 3 mois 😉

Comparatifs des principales assurances voyages 

Chapka

chapka assurance voyage

LA PLUS CONNUE

L’assurance la plus prisée par les voyageurs par son rapport qualité/prix indéniable. Elle propose la meilleure couverture et les plus importantes garanties. De quoi partir l’esprit léger ! Elle propose des tarifs dégressifs en fonction de la durée du séjour et couvre les séniors jusqu’à 79 ans contre 70 pour les autres. 

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ACS

acs assurance voyage

PETITS BUDGETS 

L’assurance la moins chère ravira les personnes qui ne souhaitent pas faire l’impasse sur l’assurance maladie tout en protégeant son budget. Elle dispose d’une couverture aussi large que les autres mais avec des garanties légèrement inférieures. Profite de ton voyage en toute sérénité àprix réduits !

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AVI

avi assurance voyage

FAMILLES ET SPORTIFS

Cette assurance a la particularité de couvrir les sports extrêmes en option à des tarifs compétitifs. Mais propose également des tarifs imbattables pour les familles. Package pour deux adultes et deux enfants mineurs avec une couverture adaptée à vos besoins. 

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Combien coûte une assurance voyage ? 

Les prix varient selon 3 critères principaux : 

  • LA DUREE DE TON VOYAGE : c’est le critère principal pour déterminer le coût de l’assurance voyage. En général, les assurances voyage te couvrent jusqu’à 12 mois, au-delà  tu deviens un expat’ et c’est un autre type d’assurance qui s’applique. 
  • LA ZONE GEOGRAPHIQUE : la majorité des assurances propose deux types d’assurance. Assurance “Monde Hors USA & Canada” et Assurance “Monde + USA & Canada”. Ce qui montre bien que ces deux pays sont les deux plus chers en terme de coûts liés à la santé. Ne lésigne pas sur l’assurance voyage si tu te rends dans l’un de ces deux pays. 
  • VOTRE AGE : les assurances voyage ne dérogent pas à la règle. Plus tu vieillis, plus les assurances coûtent cher. En effet, tu as plus de chance de tomber malade ou d’avoir un problème de santé qu’en étant plus jeune. Certaines assurances te couvrent uniquement jusqu’à 70 ans (pour la majorité). Jusqu’à 79 ans pour CHAPKA ASSURANCE.

chapka assurance voyage
Frais médicaux : 200 000€
Soins dentaires : 600€/an
Soins optiques : NON
Sports extrêmes : NON
Assurance bagages : 2000€
Responsabilité civile : 4,5 M€
Assistance juridique : 13 000€
Tarifs dégressifs
Réduction famille/couple
A partir de 48€/mois 

J’adhère

acs assurance voyage
Frais médicaux : 150 000€
Soins dentaires : 300€
Soins optiques : NON
Sports extrêmes : NON
Assurance bagages : 2000€
Responsabilité civile : 4,5 M€
Assistance juridique : 3 000€
Tarifs non dégressifs
Réduction famille/couple
 A partir de 34€/mois 

J’adhère

avi assurance voyage
Frais médicaux : 100 000€
Soins dentaires : 500€
Soins optiques : 400€ 
Sports extrêmes : +144€/an
Assurance bagages : 2000€
Responsabilité civile : 750K€ 
Assistance juridique : 13 000€
Tarifs non dégressifs
Réduction famille/couple
 A partir de 47€/mois 

J’adhère


As-tu déjà fait appel à ton assurance en voyage ? Où as-tu déjà regretté de ne pas avoir souscrit à une assurance voyae plus tôt ? Je suis curieuse d’avoir ton retour d’expérience en commentaire  🙂 

Pour information, j’ai établi un partenariat avec ces différentes assurances. De ce fait, si tu choisies l’une d’entre elles pour t’assurer pendant ton voyage et que tu t’inscris via l’un de mes liens, je toucherai une commission. Cela ne change rien pour toi, tu ne paieras pas plus cher. Tu contribues seulement au financement de mon blog, et je t’en remercie 🙂 

Manon

Hello, moi c'est Manon. Ma passion c'est le voyage et j'ai décidé de réaliser mon rêve, tout plaquer pour partir faire le tour du monde. Je te partage ici mes découvertes et mes bons plans en espérant que cela te donne des idées et le goût du voyage si tu ne l'as pas déjà... ;)

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